关于印发《金平区推进普惠金融发展实施方案(2017—2020年)》的通知
2017-09-22 来源:() 阅读(387)

汕金府办〔2017〕63

关于印发《金平区推进普惠金融发展实施方案20172020年)》的通知

 

各街道办事处,区直各部门、市驻区各单位:

《金平区推进普惠金融发展实施方案(2017—2020年)》业经区政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。执行过程中遇到的问题,请迳向区金融工作局反映。

 

汕头市金平区人民政府办公室

                       2017年823

 


 

金平区推进普惠金融发展实施方案

2017—2020年)

 

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续性原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。发展普惠金融,是推动共享发展、增进社会公平和谐的必然要求,是建设金融强区和全面建成小康社会的重要内容。为推进我区普惠金融发展,根据《广东省人民政府办公厅关于印发广东省推进普惠金融发展实施方案(2016-2020年)》(粤府办〔2016132号)和《关于印发〈汕头市推进普惠金融发展实施方案(2017-2020年)〉的通知》(汕府办〔201725号),结合我区实际,制订本方案。 

一、总体思路

(一)指导思想。 

全面贯彻党的十八大、十八届三中、四中、五中、六中全会精神和习近平总书记系列重要讲话精神,坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展理念,以增进民生福祉为目的,坚持市场主导与政府引导相结合、社会效益与经济效益相结合、统筹规划与突出重点相结合、创新发展与风险防范相结合,优化基层金融服务,完善基础金融服务,改进重点领域金融服务,拓展普惠金融服务的广度和深度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果,全面增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。 

(二)总体目标。 

2020年,建立起与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、涉农社区、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务,使我区普惠金融发展水平居于全市前列。 

二、不断完善普惠金融机构体系

(一)充分发挥各类银行机构的作用。 

鼓励银行业金融机构加强在金平小微企业专营机构建设。支持农业银行汕头分行坚持面向三农的定位,加大三农贷款投放。引导邮政储蓄银行汕头市分行发挥自身的网络优势,拓展农村金融业务,稳步发展小额涉农贷款业务,逐步扩大涉农业务范围,推动邮储资金回流农村。鼓励支持国有商业银行和股份制商业银行到金平区增设分支机构。鼓励全国性股份制商业银行、城市商业银行扎根基层、服务社区,为小微企业、三农和城镇居民提供更有针对性、更加便利的金融服务。引导银行机构加大对小微企业的信贷支持,进一步降低服务收费,完善续贷管理,对市场前景好、暂时有困难的企业不断贷、不抽贷。 (牵头单位:区金融工作局)

(二)探索和规范发展各类新型金融机构和组织。 

探索拓宽小额贷款公司融资渠道,规范接入征信系统。进一步完善小额贷款公司风险补偿机制和激励机制,努力提升服务三农和小微企业融资的水平。探索设立金融租赁公司和融资租赁公司,更好地满足小微企业融资需求。支持符合准入条件的出资人设立消费金融公司、汽车金融公司,激发消费潜力,促进消费升级。 (牵头部门:区金融工作局,配合部门:区商务局)

积极探索新型农村合作金融发展的有效途径,选择农民合作社发展基础较好的街区稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。支持农民合作社开展信用合作,积极稳妥组织试点,在符合条件的农民合作社和供销合作社基础上培育发展农村合作金融组织。注重建立风险损失吸收机制,加强与业务开展相适应的资本约束,规范发展新型农村合作金融。 (牵头部门:区金融工作局,配合部门:区农林水务局)

推动互联网金融组织规范创新发展。按照国家部署推进互联网金融风险专项整治工作,建立完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,发挥各互联网金融协会组织作用,加快形成行业准入标准和从业行为规范,建立健全信息披露制度,降低市场风险和道德风险。探索设立互联网金融发展专项资金,支持符合条件的互联网企业与各类金融机构、创业投资机构、产业投资基金等开展合作,加大对创新创业的支持力度。(牵头部门:区金融工作局,配合部门:区工商局)

(三)积极发挥保险公司加大涉农社区保险服务优势。 

支持保险机构持续加大对涉农社区保险服务网点的资金、人力和技术投入,完善农业保险协办机制。大力推广政策性涉农保险业务,通过以奖代补等财政支持方式,不断拓宽政策性涉农保险的品种数量和保障额度。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和合作社合作,促进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济安全等与农业保险、小额人身保险相结合。发挥集体组织、合作社、农业社会化服务组织等基层机构的作用,组织开展农业保险和小额人身保险、大病保险等业务。探索政府主导和商业保险运作相结合,鼓励通过政府购买保险服务等方式,加强公共安全和基本民生保障。建立完善理赔金额与灾害级别挂钩的巨灾指数保险救助机制,健全基层协保体系。( 牵头部门:区农林水务局、区财政局,配合部门:区金融工作局、区民政局

三、积极创新普惠金融产品和服务手段

(一)支持金融机构创新产品和服务方式。 

创新推出针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款业务。鼓励金融机构开展权利抵(质)押信贷创新业务。研究创新对社会办医的金融支持手段。推广普及网上银行、手机银行,完善电子支付手段。加强与相关银行机构协调,引导开发金融+助残创新产品,鼓励探索发行助残公益信用卡,减免手续费和年费,推动落实残疾人持银行卡省内跨行取现或转账减免手续费的用卡机制。(牵头部门:区金融工作局、区人社局、区残联,配合单位:区经信局)

推广政银保合作农业贷款业务。探索建立小微企业信用保证保险基金,用于小微企业信用保证保险的保费补贴和贷款本金损失补偿。加大财政支持力度,鼓励探索适应金平区特点的政银保新模式,探索设立区级小额贷款保证保险资金;对投保贷款保证保险的中小微企业,按一定比例补贴保险费用;对产生不良贷款的本金损失部分,保险公司、银行和基金按比例共同分担。扩大农业保险覆盖面,发展农作物保险、主要畜产品保险、重要菜篮子品种保险和森林保险,推广农房、农机具、设施农业、渔业、制种保险等业务。 (牵头部门:区金融工作局、区农林水务局、区商务局,配合部门:区经信局) 

(二)有效发挥资本市场融资功能。 

加强对符合条件的农业企业、小微企业上市培育与辅导,支持其在境内外证券交易所发行上市,引导暂不具备上市条件的高成长性、创新型企业到“新三板”挂牌交易、融资发展。研究探索引导符合条件的国有企业发行小微企业增信集合债券,扩大支持小微企业的覆盖面。争取设立一批产业投资基金和创业投资引导基金。鼓励和引导民间资本进入并购投资、创业投资、私募股权投资、风险投资领域。引导证券期货经营机构增强服务普惠金融的能力。(牵头部门:区金融工作局、区发改局,配合单位:区财政局)

(三)运用新兴信息技术及互联网手段拓展普惠金融服务。 

鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融服务平台,积极发展电子支付手段,进一步构筑电子支付渠道与固定网点相互补充的业务渠道体系,加快以电子银行和自助设备补充、替代固定网点的进度。推广保险移动展业,提高特殊群体金融服务可得性。 (牵头部门:区金融工作局,配合单位:区经信局)

大力发展网络支付机构服务电子商务发展,为社会提供小额、快捷、便民支付服务。引导网络借贷平台融资缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。发挥股权众筹融资平台对大众创业、万众创新的支持作用。引导网络金融产品销售平台规范开展业务。鼓励电商、物流、商贸、金融等企业搭建农业电子商务平台。 (牵头部门:区金融工作局、区商务局,配合单位:区财政局)

四、强化服务重点地区、领域及对象的普惠金融措

(一)提升金平区农村普惠金融效能。 

推广社区银行和小微金融事业部,引导银行深入社区、小微企业和专业市场。积极建设村居金融服务站,在乡村金融服务站基础上拓展证券、理财、互联网金融等服务功能。发展消费金融,推动开展消费信贷业务。(牵头部门:区金融工作局,配合部门:区农林水务局) 

(二)创新小微企业金融服务方式。 

引导银行对重点产业集群、大型龙头企业产业链、商圈等小微企业聚集群体提供批量贷款,小微企业信贷风险补偿资金提供增信支持。引导银行业金融机构对购买信用保险和贷款保证保险的小微企业给予贷款优惠政策。积极用好广东省战略性新兴产业创业投资引导基金,支持创办战略性新兴产业和高技术中小微企业,引导社会资本重点支持智能制造、高端装备、生物医药、新能源、节能环保等新兴产业领域的初创期中小微企业。鼓励保险公司投资符合条件的小微企业专项债券。 (牵头部门:区金融工作局,配合部门:区经信局、区商务局)

(三)加大对特殊群体金融扶持。 

充分发挥财政资金引导作用,吸引社会资本投入,推广妇女创业、青年创业、、大中专毕业生创业等小额担保财政贴息贷款业务。推广金融扶贫小额担保贷款业务。引导有条件的银行机构设立无障碍银行服务网点,完善电子服务渠道,为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。支持保险公司向低收入人群、失独老人、留守儿童、残疾人士等特殊群体开发专门保险产品,切实提高保险服务的可获取性。 (牵头部门:区扶贫办、区残联、区金融工作局,配合部门:区财政局、团区委、区教育局、区人社局)

五、持续优化普惠金融发展环境

(一)加强农村地区支付结算基础设施建设。 

鼓励银行机构和非银行支付机构面向涉农社区提供安全可靠的网上支付、手机支付、电话支付等服务,尽快实现助农取款点行政村全覆盖,叠加金融知识与产品宣传、公共服务缴费等金融服务,鼓励依托助农取款点发展电子商务。支持涉农社区金融服务机构和网点采取灵活、便捷的方式接入人民银行支付系统或者其他专业化支付清算系统,提高资金汇划效率。支持银行机构在涉农社区布放POS机、自动柜员机等各类机具,向乡村延伸银行卡受理网络。(牵头部门:区金融工作局,配合单位:区经信局) 

(二)加强普惠金融教育和金融消费者权益保护。 

广泛利用电视广播、书报刊、网络视听新媒体、数字媒体、网络等渠道,持续宣传普惠金融和普及金融基础知识。注重培养社会公众信用意识和契约精神,促进农户重信用守合同。培育公众金融风险意识,针对金融案件、非法集资事件易发高发领域,开展金融风险宣传教育活动,加强与金融消费者权益有关的信息披露和风险提示,树立收益自享、风险自担的投资理念,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费。支持我区有条件的中小学校开展金融知识普及教育,联合金融机构开展金融领域社会实践活动。(牵头部门:区金融工作局,配合单位:区文广新局,区教育局) 

六、强化组织保障和推进实施

(一)加强组织领导。 

设立推进普惠金融工作专责小组,负责指导推进全区普惠金融工作,加强与市级部门的汇报沟通和争取政策支持,加强与开发性政策性银行等金融机构的沟通协调,深化与其他区(县)的交流。各牵头单位每年12月底前向区金融工作局报送本单位牵头事项的贯彻落实情况,区金融工作局汇总形成总体评价报告并上报区政府审定后报市金融工作局。(牵头部门:区金融工作局,配合部门:各牵头单位)

(二)大力培养金融人才。 

创新金融人才培养模式,努力建设一支高素质的金融管理人才队伍。选派经济管理部门和金融机构管理人员到专业金融院校集中培训。积极邀请市级金融监管机构、市级金融机构总部干部到我区挂职工作。(牵头部门:区委组织部、区金融工作局,配合部门:区人社局)

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